бизнес

Как взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей?

Любой бизнес связан с огромными рисками, поэтому банковские организации, выдавая кредиты с обеспечением,  хотят быть уверены в платежеспособности клиента. Кредитование малого бизнеса без залога и поручителей происходит не повсеместно, и суммы, как правило, ограничены. Тем не менее, банки идут на уступки и предоставляют займы  предпринимателям, если они отвечают остальным требованиям.

Варианты кредитов для малого бизнеса

Варианты кредитования, доступные предпринимателям:

Как взять кредит для малого бизнеса

  • Микрокредит. Небольшие суммы для поддержания оборотных средств предприятия. Оформляются без залога. Можно получить очень выгодные ставки из-за ограниченного срока кредитования и небольшой суммы займа.
  • Экспресс-займы. Заемщики получают наличные деньги в день обращения. Очень удобный кредит для бизнесменов, так как не нужно тратить время на подтверждение заявки и долгий процесс оформления. Банк обрабатывает запрос в течение нескольких часов. За срочность может быть удержана комиссия в 1-2% помимо годовых процентов. Экспресс-займы – это оперативное кредитование малого бизнеса без залога и поручителей.
  • Овердрафт. К расчетному счету открывается Овердрафт. Заемщик имеет право использовать больше денег, чем имеется на счете, то есть уйти в «минус». Размер такого кредита рассчитывается из 30-50% суммы поступлений за последние 6 месяцев.

Условия предоставления займа без залога и поручителей

Кредиты без обеспечения для развития бизнеса выдаются, но процентная ставка у них на 5-7 процентов выше. Предприниматели должны отвечать требованиям:

  • Диапазон возраста – 23-60 лет
  • Наличие регистрации
  • Российское гражданство
  • Документально подтвержденная платежеспособность

Кредитование малого бизнеса без залога и поручителей возможно при соблюдении ряда условий. Прежде чем рассчитывать на банковскую ссуду, предприниматель должен оценить свой бизнес на предмет соответствия требованиям финансовой структуры:

калькулятор

Срок предпринимательства. Чем дольше существует предприятие – тем выше вероятность одобрения кредиторов и возможность выгодных предложений. Минимальный срок – от шести месяца. Чаще всего банки рассматривают тех, чей бизнес действует от 1 года.

Платежеспособность. У компании должно быть ликвидное имущество или хорошие финансовые показатели. Если заемщик покажет бухгалтерские документы, подтверждающие регулярный оборот средств, то банк пойдет на уступки осуществит кредитование малого бизнеса без залога и поручителей.

Финансовый рейтинг. Как и для любого заемщика, для предпринимателя тоже важна положительная кредитная история. Прошлые заемные ресурсы были выплачены в срок и в полном объеме – значит, высока вероятность предоставления новой ссуды. Гарантированно предоставит деньги тот банк, где клиент уже раньше пользовался кредитным предложением.

Долговые обязательства. Текущие непогашенные ссуды снижают вероятность предоставления еще одного кредита. Либо он может быть предоставлен, но по завышенным ставкам.

Эти требования применимы к уже существующему бизнесу. Предприниматели, которые только открывают организацию, могут рассчитывать на помощь государства. Для получения поддержки следует обращаться в региональные Фонды помощи предпринимателям, которые работают и в Ростове-на-Дону, и в других городах РФ. Главным требованием является хорошо проработанный бизнес-план. При положительном решении на участие в госпрограмме, Фонд направляет информацию в банк, который вскоре предоставляет ссуду.

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу без залога

Займы платежеспособным бизнесменам без залога готовы предоставить многие известные финансовые учреждения.

Альфа-Банк

альфа банк

Альфа-Банк выбирает каждый 5-й предприниматель для развития бизнеса, ведь банк предлагает выгодные условия и лояльное отношение. Место расположения головного офиса: город Москва, для бизнесменов их других субъектов есть региональные отделения.

Банковская компания готова предоставлять клиентам суммы до 6 млн. Заемщик должен обладать долей в предприятии как минимум 50%, иначе потребуется поручительство других дольщиков. Банк однократно взимает дополнительную комиссию в 2% за предоставленный займ. Годовая процентная ставка составляет 12,5%. Без поручительства и залога можно обойтись, если предприятие имеет стабильные положительные величины доходов.

Сбербанк

сбер банк

Крупнейший универсальный банк РФ, имеющий центральные отделения в городах от Калининграда до Находки и региональные филиалы во всех субъектах страны. Суммы до 1 млн. руб. клиенты могут получить без предоставления поручительства.

Процентная ставка для кредитов без обеспечения начинается от 18% и устанавливается индивидуально для каждого клиента. Также без залога банк может выдать небольшие суммы в пределах 150-200 тыс. рублей по ставкам от 14% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24

На кредитование малого бизнеса без залога и поручителей банк идет не всегда. Уступки возможны тем, кто имеет счета в учреждении или когда-то брал здесь ссуду. Новым клиентам все же необходимо предоставить залог: это могут быть активы фирмы, помещения, транспорт, оборудование. К тому же в ВТБ24 залогом можно покрыть не всю сумму займа, а только 80%. Поручительства финансовая компания не требует.

Микрокредит

бизнес

Микрокредиты представляют собой займы небольшого размера. Деньги в долг легко взять хоть в Москве, хоть в Воронеже в любом отделении МФО. Некоторые банки также предоставляют услуги по микрокредитованию без внесения залогов и поручительства.

Финансовые организации, выдающие микрокредиты:

  1. МТС-банк. Сумма – до 500 тыс. руб. Срок – 3 года. Годовая ставка – 14,5-19%.
  2. Абсолют банк. Сумма – до 3 млн. руб. Срок – 3 года. Годовая ставка – 21,5-24%.
  3. Банк-Енисей. Сумма – до 500 тыс. руб. Срок – до 3-х лет. Годовая ставка – 14-20%.
  4. Татфондбанк. Сумма – до 5 млн. руб. Срок – до 5-ти лет. Годовая ставка – от 19%.

Эксперсс-кредиты

Срочное получение денежных средств актуально для любых заемщиков. Особенно это касается бизнесменов, у которых не всегда хватает времени на оформление стандартного займа. В силу отсутствия поручительства и залогов, банк может назначать повышенную ставку и требовать дополнительные документы дл подтверждения дохода.

евро

За получением экспресс-займа можно обратиться в:

  • Транскапитал-банк. Есть отделения в Краснодаре и в других городах РФ. Без залога выдается сумма до 3 млн. руб. Проценты за срочность повышенные – от 26% годовых. Срок кредитования – до 2-х лет.
  • Росгосстрах Банк. Проценты – от 14% годовых. Срок – до 1 года. Сумма – до 12 млн. руб.
  • МДМ Банк. Проценты – от 14% до 22% годовых. Срок – до 5 лет. Сумма – до 3 млн. руб.
  • Росбанк. Есть представительства в СПБ и во многих крупных городах. Проценты – от 20% до 24% годовых. Срок – до 3 лет. Сумма – до 3 млн. руб.
  • Нико банк. Проценты – от 19% до 21% годовых. Срок – до 18 мес.. Сумма – до 300 тыс. руб.
  • Райффайзенбанк. Проценты – от 19,9% до 27% годовых. Срок – до 4 лет. Сумма – до 2 млн. руб.
  • Банк Агросоюз. Проценты – от 18-24% годовых. Срок – до 3 лет. Сумма – до 1 млн. руб.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Заполните ваши персональные данные всего за 4 шага.

Эта форма отправляет заявки на самые выгодные предложения. Для увеличения вероятности одобрения заявки заполните как можно больше полей.

1
Что вас интересует?

2
Основная информация
3
Паспорт и документы
4
Место работы